3 façons de protéger votre maison du changement climatique

Inondations. Feux de forêt. Chaleur mortelle. Mer montante. Face à des nouvelles effrayantes sur le climat, il est facile de se sentir dépassé. Après tout, les conditions météorologiques extrêmes menacent l’un de vos plus grands atouts : votre maison. Mais vous pouvez prendre certaines mesures pour protéger votre maison, votre famille et vos finances du changement climatique.

Le meilleur point de départ est d’avoir une idée réaliste de la probabilité que votre maison soit victime d’une catastrophe naturelle.

Pour un aperçu général, consultez l’indice national de risque de l’Agence fédérale de gestion des urgences. Le site montre la probabilité d'événements tels que des ouragans, des incendies de forêt, des tornades et des inondations côtières au niveau d'un comté ou d'un secteur de recensement.

Pour évaluer le risque individuel de votre maison, essayez Riskfactor.com, un outil de la First Street Foundation, une organisation à but non lucratif. Connectez votre adresse pour connaître les risques d'inondation, d'incendies de forêt, de vent fort ou de chaleur extrême de votre maison au cours des 30 prochaines années, ainsi que les solutions recommandées.

Les agences gouvernementales locales peuvent également vous aider à évaluer les dangers de votre propriété. Par exemple, le service d'incendie ou l'agence forestière le plus proche peut être en mesure d'évaluer le risque d'incendie de forêt de votre propriété, explique Kimiko Barrett, analyste de recherche et de politique sur les incendies de forêt chez Headwaters Economics, un groupe de recherche à but non lucratif.

Les gouvernements locaux peuvent disposer de certificats d'élévation et d'autres informations sur les risques d'inondation d'une propriété, explique Susanna Pho, co-fondatrice de Forerunner, un fournisseur de logiciels de résilience aux inondations.

Un certificat d'élévation est un document qui répertorie le point d'élévation le plus bas d'un bâtiment et la zone inondable tel que déterminé par l'Agence fédérale de gestion des urgences.

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Vous prévoyez un déménagement ? Regardez au-delà de l'attrait extérieur lors de l'évaluation des maisons potentielles, explique Aris Papadopoulos, expert en résilience à l'Extreme Events Institute de la Florida International University. Face au changement climatique, les propriétaires « doivent donner la priorité à la résilience de la maison bien plus que jamais auparavant », dit-il.

Par exemple, vous voudrez peut-être demander quel âge a le toit et si la maison a déjà été endommagée par une catastrophe. (Dans certains États, les vendeurs doivent divulguer l'historique des inondations de leur maison.)

Pensez également à l’élévation de la maison. S'il se trouve à moins de 15 pieds au-dessus d'un littoral, d'une berge d'une rivière ou même du lit d'un ruisseau asséché, il pourrait présenter un risque d'inondation, explique Papadopoulos.

Vous pouvez consulter les sites Web répertoriés ci-dessus pour évaluer le risque potentiel d’une maison avant de faire une offre. Vous pouvez également consulter le Guide de l'acheteur des maisons résilientes de la Federal Alliance for Safe Homes.

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Une fois que vous savez quelles catastrophes présentent le plus grand risque pour votre maison, vérifiez votre police d’assurance pour vous assurer que vous disposez de la couverture dont vous avez besoin.

La plupart des assurances habitation couvrent les dommages causés par le feu et le vent, mais ne couvrent pas les réclamations liées aux sources d'inondation externes telles que les fortes pluies ou le débordement des rivières. Si votre maison est à risque, vous devrez souscrire une assurance contre les inondations séparément.

Bien que les scientifiques ne soient pas sûrs que le changement climatique influence les tremblements de terre, il convient de noter que l’assurance habitation ne couvrira pas non plus les dommages causés par les tremblements de terre. Si vous habitez à proximité d’une faille active, vous voudrez peut-être envisager une assurance tremblement de terre.

Gardez à l’esprit qu’une franchise distincte peut s’appliquer pour certains types de sinistres. (La franchise d'assurance habitation correspond au montant d'une réclamation dont vous êtes responsable.)

Par exemple, vous pouvez avoir une franchise de 1 000 $ pour la plupart des sinistres et une franchise de 2 % pour les sinistres liés aux ouragans. Le pourcentage est basé sur votre limite de couverture d’habitation. Ainsi, si votre maison bénéficie d'une couverture d'habitation d'une valeur de 300 000 $, votre franchise pour une réclamation liée à un ouragan serait de 6 000 $.

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Imaginez que votre maison brûle dans un incendie de forêt et qu'il en coûte 400 000 $ pour la reconstruire. Si votre police ne prévoit que 350 000 $ de couverture habitation, vous devrez payer vous-même les 50 000 $ supplémentaires. C'est pourquoi il est si important de choisir des limites de couverture adéquates pour votre maison.